公司金融

小微企业金融服务

为小微企业积极“输血”

----西安银行高新支行积极支持“海归”创业

位于西安日报社大厦的西安捷星餐饮服务公司（以下简称捷星），如今是西安市一家响当当的集快餐配送服务、员工餐厅托管、大型宴会外卖服务的餐饮企业。该企业获得“全国就业与社保先进民营企业”等多项殊荣。

两年前的捷星创始人“海归”大学生---张欢，也和众多小微企业一样，面临着经营压力大，成本上升，融资困难等困境，尤其是资金困扰，让他一筹莫展，启动资金是一个小微企业起步发展的大难题。西安银行作为西安市唯一一家开办大学生创业贷款的金融机构，当得知张欢创办的企业存在严重资金短缺的问题后，根据国家支持小微企业的政策，经过审核，为他的企业提供大学生创业贷款资金，使捷星重新迸发出勃勃生机。

西安市原市长陈宝根曾在市财政局、市人社局等主管部门的陪同下，参观了捷星公司位于西安电子科技大学校内的中央后厨基地，并对该企业做出了高度的评价。

在大学生创业贷款运行过程中，西安银行深入思考创业政策，有效优化流程，积极创新金融服务，包括下放审批权限，授权支行专门成立创业贷款部，提前介入，上门服务，择优支持等措施，提高信贷资金使用效率，让有限的信贷资金支持真正创业的大学生，让有限的创业基金发挥更大的作用。

目前，从政府到金融机构，都在积极努力地为大学生创业营造良好的社会环境。捷星的成功，凝聚着国家对小微企业的扶植期望，也凝结着金融机构的努力和担当。西安银行将给予大学生最大的支持，为大学毕业生创业插上飞翔的翅膀。

深入小微企业   致力共同发展

——西安银行城东支行积极开展小微企业金融服务

近期, 陕西银监局组织的“银行业小微企业金融服务宣传月活动”已全面展开，西安银行城东支行按照总行活动要求，以“助力小微企业，共赢无限未来”为主题，有声有色地开展此次宣传活动。

城东支行咨询网点通过在营业大厅摆放宣传折页、易拉宝，设立咨询台以及电子显示屏等方式，全方位宣传小微企业金融服务，大力宣传有关小微企业发展的相关方针、政策和措施，营造良好的宣传氛围。并设置专职咨询人员一名，介绍西安银行支持小微企业的经验、成果和品牌产品“盈动力”，随时对客户的咨询作以专业的解答。

在宣传工作扎实开展的同时，城东小微企业部深入多家小微企业进行走访，如在“华东钢贸城” 展示推介小微贷款业务品种，现场受理小微企业金融业务咨询，并与多家企业达成了合作意向。同时与合作的“陕西华企担保有限公司”主要领导进行了座谈，该企业是经“陕西省中小企业促进局”于2010年10月批准设立的专业融资性担保公司，双方就如何响应国家扶持政策、改善小微企业融资环境以及防范风险和控制能力提升等问题进行了沟通，推动银行、担保公司、企业有效合作，达到“三赢”。

同时，城东小微企业部回访了“陕西欣盛商贸有限公司”，“陕西九龙投资有限公司”等多家企业，进行了贷后检查，并整理总结客户反馈的建议、意见，以便在今后工作中更好地服务客户。

西安银行城东支行将以 “小微企业金融服务宣传月”为契机，为小微企业提供更专业、更周到的金融服务。

为小微企业“造血输血”  协助小微企业突围解困

西安银行举办小微企业金融与服务座谈会

为进一步强化对小微企业的金融服务，及时了解并满足小微企业客户的融资需求，密切银企之间的沟通联系，全力支持地方实体经济的发展，4月20日上午，西安银行举办了小微企业金融与服务座谈会，特别邀请了陕西银监局、省知识产权局、市金融办、市科技局、市中小企业促进局等省市部门的领导、多家小微企业负责人以及驻陕担保机构的代表共聚一堂，共同分析了小微企业当前面临的发展形势和融资瓶颈，深入探讨了缓解小微企业融资困境的措施。座谈会上，该行王欣副行长回顾了西安银行近年来的经营业绩及在支持小微企业发展方面所做的努力，向客户介绍了该行支持小微企业发展的政策措施和小微企业相关业务；与会企业代表争相发言，反映自身发展所遇到的资金困难，就银企合作提出意见和建议。经过面对面地交流，企业客户对西安银行的小微企业政策制度有了更加清晰的认识，也有助于该行针对客户的需求提供更加细致化的服务，促进小微企业和地方实体经济健康稳健发展。

据悉，作为地方性金融机构，西安银行近年来不断强化服务小微企业的市场定位，提出了“成为地方小微企业成长的首选金融合作伙伴”的战略发展目标，在管理制度、组织架构、业务流程、资源配置等方面进行了深入改革，奠定了小微企业业务专业化发展的制度基础、产品基础和人才基础，实现了小微企业金融业务的跨越式发展。西安银行全面推行小微企业专营化，简化审批流程，优化业务流程，结合小企业生命周期和融资需求“短、小、频、急”的特点，将500万元以下的小微企业贷款审批授权区域支行办理，单列小企业贷款考核计划，建立差别化的风险考核机制，形成了独具特色的小微企业业务管理模式。西安银行还全力打造符合中小微企业经营特征和需求的品牌产品，推出了包括创易通、融易通和展易通三大核心产品系列20个产品的小企业金融服务品牌“盈动力”，全面满足处于创业、成长、成熟期等不同发展阶段中小企业的金融需求，形成了多元化、有特色、契合省内和西安本地区产业中小微客户特点的信贷政策和产品体系，并推出了知识产权质押贷款、大学生创业贷款、工业园集体融资、国内保理、贵金属质押贷款等创新产品，有效满足小微企业的资金需求。同时，西安银行还积极打造与政府、担保公司、小微企业的外部融资合作平台，“银政联动”，加强与各级政府合作，积极参与小微企业项目推介活动，与区县政府签署支持中小企业发展协议。“银保联动”，与24家长期合作的担保公司互相推荐优质小微企业客户。

在具体的金融服务实践中，西安银行已形成了一整套为小微企业提供便捷融资服务的经营机制，积极为小微企业“输血”、“造血”，协助小微企业突围解困。截至2011年末，西安银行新增中小企业贷款近千户，新增金额83亿元。其中，小微企业贷款新增投放26亿元，占全行的13%，余额达62亿元，占全部企业贷款的24%，较年初增加11亿元，超额完成了银监会关于小企业两个不低于的要求，有效缓解了中小企业面临的融资困境，促进了就业，为地方经济健康、快速发展做出了积极贡献。

座谈会上，西安银行郭军行长还重点介绍了该行未来小微企业金融服务的战略部署。未来，西安银行还将坚定不移地推进小微企业金融支持战略，进一步完善试点支行的小微企业专营机构建设，积极探索新的贷款风险决策模式，全力打造符合中小微企业经营特征和需求的 “盈动力”品牌，重点提高中小企业，特别是小微企业贷款比重，构建“小企业金融”发展的长效机制，打造“地方小微企业成长的首选金融合作伙伴”。一是明确中小企业业务的目标客户，引入集群客户理念和定义，为产品开发、渠道营销、风险管理、客户管理等业务环节提供数据分析基础和依据。二是以客户需求为出发点，制定针对小企业需求的产品服务体系，要重点发展与企业生产经营活动相契合的贸易融资、助业贷款、抵押贷款等各类小微企业融资产品，积极支持符合政策要求的科技、服务和加工业等小微企业，形成更加完备的中小企业和小微企业信贷服务体系，同时，积极探索以中小企业专项金融债券的创新方式支持小微企业的融资需求。三是在目标客户定位的基础上，确立渠道和适宜的营销模式。以文化产业、经营性物业、商贸企业、大企业的上下游企业为重点行业和领域，以知识产权质押贷、商铺租赁权质押贷、机器设备按揭贷、品牌连锁贷、“订单贷”、“联保贷”和“专业市场贷”为突破口，积极开发小微企业组合产品、供应链融资产品、结构性融资产品。四是重点研究专注于集群客户的风险控制技术，确立以风险控制为核心的信贷技术模式，更好地控制业务的风险。五是构建与小企业业务特点相匹配的业务流程和风险管理体系，实现小微企业业务流程的标准化、专业化、集中化、自动化。六是建设支撑小企业业务发展的人力资源管理体系和信息系统，为小企业业务的专业化管理打下坚实的基础。

西安银行近年来支持地方经济和小微企业发展得到了社会各方面的肯定，企业的经营业绩和社会形象进一步提升。2011年，西安银行主要经营指标保持高速增长，总资产突破千亿元，各项监管指标进入全国城商行先进行列，在英国《银行家》杂志全球前1000家银行排名中上升43位至第674位，荣膺中国《银行家》杂志2010年全国140余家城市商业银行竞争力排名第三名，荣获中国银行业协会最佳“社会责任实践奖”，连续被省市政府评为支持地方经济建设先进银行。

西安银行启动“小微企业金融服务宣传月活动”

4月6日上午，西安银行举行“小微企业金融服务宣传月活动”启动仪式。
     据悉，“小微企业金融服务宣传月活动”是由陕西银监局统一部署安排，在全省范围内集中开展的为期一个月的活动，旨在宣传和推广银监会小微企业金融服务政策和银行业金融机构小微企业金融服务经验和成就，营造良好的社会舆论氛围。

西安银行作为此次宣传月活动的成员单位，积极响应，切实做好各项筹备工作，成立了小微企业金融服务宣传月活动领导小组，确定了以“助力小微企业共赢无限未来”为宣传月的活动主题，重点向广大小微企业和公众展示西安银行金融特色产品和创新服务、支持小微企业的成果和典型案例等，以充分展示该行致力于服务地方、服务小微企业的企业形象。
      期间，西安银行还将组织银企对接会、产品推荐会、座谈会等活动，进一步推进小微企业金融服务。

（西安银行）

创易通系列

1、创业贷

积极响应西安市政府支持大学生创业贷款的号召，为大学生提供的快速、便捷、优惠的创业贷款

产品特点：利率优惠；快速放款，最高50万；期限2年，最长不超过3年

适用对象：户籍关系在陕西省辖区内的大学毕业生（含研究生）及国外留学归国人员创办的中小型法人企业、或依法取得个体经营营业执照的个体工商户

贷款用途：用于大学生创业过程中生产性固定资产购置、流动资金周转、前期项目开办经费及创业项目相关的各项必须支出

办理条件：借款企业法定代表人需持有《陕西省就业失业登记证》、《陕西省个人自主创业优惠证》或大学生创业培训证书（含SYB培训证书）

2、就业贷

扩大西安市人民就业、满足创业企业资金需求的便捷融资产品。

产品特点：放款及时，额度灵活；最高8万元；期限2年

适用对象：大学生、个体工商户、下岗失业人员、城镇其他失业人员、城镇复员转业军人、失地农民、农民工返乡创业者、农村富余劳动力就地转移自主创业及其他就业困难人员，有创业能力和创业愿望、诚实守信、合法经营的人员

办理条件：借款企业法定代表人持有《再就业优惠证》、《城镇失业人员登记证》、《复员转业退役证》，具有进行生产、贸易等各类合法经营活动的资格

3、乐业贷

我行为大学生创办的符合劳动密集型企业认定条件的中小企业提供的贷款

产品特点：基准利率，快速放款，最高可达200万元；期限2年

适用对象：大学生创办的符合劳动密集型企业认定条件的中小企业

办理条件：借款企业法定代表人需持有《陕西省就业失业登记证》、《陕西省个人自主创业优惠证》或大学生创业培训证书（含SYB培训证书），并符合中国人民银行西安分行、西安市财政局、西安市人力资源和社会保障局的相关规定

4、助业贷

我行为经营活动中的中小企业主发放的经营性人民币担保贷款

产品特点：

（1）快速审批，快速放款

（2）担保方式多，抵押、质押、担保均可

（3）最低5万，最高500万元

（4）期限最长3年

适用对象:具有完全民事行为能力的中国籍自然人，年龄在18 -60周岁之间

办理条件：有稳定收入来源和还本付息能力，能够提供合法有效的担保

5、抵押贷

我行将有借款需求的中小企业提供的能够上市交易的住宅、商业用房等作抵押物所提供的贷款

产品特点：

（1）手续简便，快速放款

（2）抵押物品种多，抵押率高

适用对象：拥有完全产权、能够转让交易的一般商品住房、商业用房等有资金需求中小企业

办理条件：资信状况良好，具有真实、合法的交易背景

6、质押贷

我行以有价证券、未到期的凭证式国债、定期存单等作为质押物为中小企业提供的贷款

产品特点：

（1）快速审批，1日内办妥

（2）质物范围广，质押率高

适用对象：拥有未到期存单、有价证券等有资金需求的中小企业

办理条件：具有稳定的还本付息能力，资信状况良好

融易通系列

（一）便捷贷

1、银行承兑汇票：

由在我行开立存款账户的存款人申请，并经我行审查同意承兑的票据

产品特点：

（1）约定远期付款，实现延期支付

（2）降低财务成本

（3）银行信用承诺，增强票据流动性

适用对象：希望改变现金结算方式，缓解资金周转压力的中小企业客户

办理条件：

企业结算情况和资信情况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源

2、贴现

持票人在汇票到期日之前，为取得一定的资金，通过贴付一定利息将票据权利转让给我行取得资金的票据行为

产品特点：

（1）高效、快捷、专业

（2）集中审验，集中处理

（3）价格合理，有竞争力

（4）新辟融资渠道

（5）减少应收票据，增加企业现金流

适用对象：持有汇票在到期日之前，有资金周转需求的中小企业

办理条件：真实的贸易背景，可靠的资金来源

（二）担保贷

1、一般担保贷款：我行利用中小企业之间互信关系为企业增信，满足中小企业客户资金需求的贷款

产品特点：

（1）审批快捷、快速放贷

（2）手续简便、操作灵活

适用对象：具有融资需求的中小企业

办理条件：具有真实、合法的交易背景，资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力；

2. 担保公司保证贷款

由我行授信的专业担保公司提供担保为有资金需求的中小企业发放的贷款

产品特点：

（1）专业担保公司保证，无须另行提供抵押物

（2）联合多家合作担保机构为客户提供方便快捷的融资平台

（3）有效解决小企业自身担保实力弱、融资难

适用对象：由专业担保公司提供担保的有资金需求的中小企业

3. 工业园区集体融资：

我行依托工业园区开发有限公司，集中为园区内中小企业提供的贷款

产品特点：由工业园区开发有限公司对园区内有融资需求的多个小企业的融资额度进行归集，统一申请、统一审核、统一办理

适用对象：工业园区内有融资需求的中小企业

办理条件：资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力，具有真实、合法的交易背景，主合同条款完备，责任明确

（三）贸易贷

1. 应收账款质押贷款：

我行为借款人将其与付款人订立的商务合同所产生的应收账款作为质押所发放的贷款

产品特点：

（1）将应收账款轻松转为高效现金资产

（2）满足不同融资需求

适用对象：适用于有一定应收账款的中小企业客户

办理条件：拟质押应收账款数额准确、有真实交易背景，且经西安银行认可的会计师事务所审计认定

2. 国内保理业务：

指中小企业将其在国内采用赊销方式进行商品交易或提供劳务所形成的应收账款，以协议形式转让给我行，由我行对其提供贸易融资、应收账款管理、应收账款催收等综合性金融服务

产品特点：

（1）将应收账款转化为现金资产

（2）满足不同融资需求

（3）独创“保理池”，突破传统保理模式，多次保理，资金使用自如

适用对象：具有基于真实贸易背景应收账款的小企业

办理条件：应收账款权属清楚，销货方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权的具有真实贸易背景应收账款的小企业

3. 仓单质押：

我行以仓储企业填发的属于中小企业客户所有的仓单作质押所提供的贷款

产品特点：

（1）创新担保方式

（2）高质押比率，快捷融资服务

（3）三方监管，控制风险

（4）审批快捷、放贷及时

（5）手续简便、操作灵活

适用对象：以企业所有的仓单作质押的有资金需求中小企业

办理条件：借款企业具有一定的业务能力和相当的业务量，拟质押仓单项下货物来源合法，拟质押品种在市场上价格涨跌幅度不大、质量稳定

4.贵金属质押

我行以可变现流通的贵金属作为质押物所提供的贷款

产品特点：

（1）拓宽融资渠道，将贵金属转化为现金资产

（2）手续简便、操作灵活

适用对象：从事贵金属投资交易、收藏的有资金需求中小企业

（四）权易贷

1.知识产权质押：

我行以借款人或第三人合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押提供的贷款

产品特点：将企业享有的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权转化为现金资产

适用对象：拥有依法授予专利权、注册商标专用权、作品登记的著作权，权属清晰，可依法转让并能够办理质押登记且具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益的中小企业

办理条件：

以依法具有专利权、被核准注册商标专用权、经过作品登记的著作权和处于有效期限知识产权的企业申请我行贷款

2、经营权质押

以取得的经营权、政府授权的特许经营收费权和收益权为质押担保，向我行申请的流动资金贷款。

产品特点：

（1）将企业经营权转化为现金资产

（2）手续简便、操作灵活

（3）审批快捷、放贷及时

适用对象：能够以合法有效的经营权作质押的中小企业。

办理条件：借款企业所取得的经营权经我行审核认定，提供所取得经营权的合同，并能提供拟质押经营权是可以依法转让的证明材料

展易通系列

1.常年财务顾问

我行向中小企业提供财务制度设计、营运资本管理、外汇理财、流动性管理、财务战略制定等日常业务的咨询服务

产品特点：

（1）服务对象广泛

（2）费用优惠，超值服务

（3）专业，高质

适用对象：具有管理分析、理财等需求的中小企业

2.投融资财务顾问

我行根据中小企业自身资源和经营状况，为客户提供的投融资服务

产品特点：

（1）满足企业经营管理、财务运行等不同需求

（2）提供专业、个性化解决方案

适用对象：具有投融资需求的中小企业

3.重组财务顾问

我行为中小企业整合债务期限、金额、关系等提供的财务顾问服务

产品特点：高附加值、一站式的综合金融服务

适用对象：具有财务规划、重组、资产管理等需求的中小企业